Article 21 October 2024

Kenali Fungsi Asuransi Jiwa KPR Sebelum Kredit Rumah

memahami pentingnya asuransi jiwa KPR

Skema Kredit Pemilikan Rumah (KPR) jadi pilihan banyak orang saat membeli hunian karena sistem cicilannya tidak memberatkan. Namun, skema ini membuat sebagian kreditur khawatir karena tidak adanya jaminan. Oleh sebab itu, muncul aturan bahwa debitur wajib mengambil asuransi jiwa KPR saat mengajukan cicilan.

Lantas, seperti apa asuransi KPR dan bagaimana sistem kerjanya? Temukan penjelasan lebih lanjut lewat artikel ini!

Apa Itu Asuransi Jiwa KPR?

Asuransi jiwa KPR memiliki istilah lain, yaitu asuransi jiwa kredit. Mengutip dari laman OJK, asuransi jiwa kredit adalah produk kerja sama antara bank dengan perusahaan asuransi (kreditur). Produk ini memberikan manfaat berupa pelunasan kredit kepada bank apabila penerima kredit (debitur) meninggal dunia.

Aturan soal asuransi jiwa kredit sendiri telah tertuang dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 124/PMK.010/2008 mengenai Penyelenggaraan Lini Usaha Asuransi Kredit serta Suretyship.

Aturan tersebut menjelaskan asuransi jiwa kredit sebagai lini usaha asuransi umum yang memberi jaminan pemenuhan kewajiban finansial apabila penerima kredit tidak mampu memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian.

Jadi, apabila penerima kredit meninggal dunia namun KPR belum tuntas, maka perusahaan asuransi akan melunasi sisa kredit. Dengan demikian, ahli waris tidak dibebankan sepeserpun atas utang yang tersisa. Klaimnya sendiri biasanya berlangsung antara 7 hingga 14 hari kerja. 

Sistem pembayaran premi asuransi jiwa kredit cukup berbeda dari asuransi lainnya karena hanya dilakukan sekali pada saat akad. Adapun besaran premi berbeda-beda tergantung harga rumah dan usia penerima kredit.

Pengamat asuransi menyatakan bahwa premi yang harus dibayarkan seseorang bisa saja berbeda meskipun harga rumahnya sama karena kreditur juga mempertimbangkan usia debitur. Misalnya, debitur berusia 30 tahun akan membayar premi lebih murah daripada mereka yang berusia 50 tahun.

Mengapa Asuransi Jiwa KPR Sangat Penting?

memahami pentingnya asuransi jiwa KPR

Sebagian orang masih ragu untuk membeli asuransi jiwa karena merasa tidak butuh atau kurang penting. Padahal, ada banyak manfaat yang akan Anda dapatkan jika memiliki asuransi khususnya jika terikat dengan kredit rumah. Berikut 3 alasan pentingnya memiliki asuransi jiwa kredit.

1. Melunasi Sisa Utang KPR

Kita tidak bisa memprediksi apa yang akan terjadi di masa depan dan kapan akan meninggal. Karena itu, dengan adanya asuransi KPR, maka pelunasan cicilan rumah menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi jika terjadi hal tak terduga pada debitur. 

2. Ketenangan Pikiran

Memiliki asuransi KPR akan mengurangi stres dan menenangkan pikiran Anda karena sisa cicilan akan dilunasi kreditur. Sebaliknya, ketika Anda meninggal dan tidak memiliki asuransi sebagai penjamin, maka ahli waris akan dituntut untuk melunasi cicilan rumah.

Jadi, selain memberikan ketenangan pikiran, memiliki asuransi jiwa kredit juga dapat melindungi keluarga Anda dari lilitan utang.

3. Perlindungan Aset

Kemungkinan terburuk jika Anda tidak mampu melunasi kredit dan tidak punya asuransi adalah rumah atau aset lain yang nilainya setara akan disita oleh pihak bank. Dengan demikian, membeli asuransi KPR sama dengan mengamankan aset berharga Anda.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa KPR?

Seperti halnya asuransi jiwa pada umumnya, asuransi KPR akan cair apabila debitur meninggal dunia. Lalu, bagaimana jika debitur sanggup melunasi kredit? Apakah premi akan kembali atau hangus?

Sebenarnya, asuransi KPR bisa saja cair apabila cicilan telah lunas dan debitur tidak meninggal dunia. Namun, kembali lagi hal ini tergantung jenis produk asuransi yang diambil. Produk yang menawarkan pengembalian premi tanpa klaim juga umumnya memiliki harga lebih tinggi.

Amankan Rumah Idaman dengan Asuransi Jiwa KPR!

Asuransi jiwa KPR adalah solusi terbaik untuk Anda yang ingin membeli rumah dengan skema cicilan karena tidak perlu mengkhawatirkan sisa utang. Ahli waris akan otomatis terbebas dari utang KPR jika terjadi hal tak terduga. 

Kabar bahagianya, Orchard Park, cluster terbaru dari Serpong Natura City yang menawarkan hunian bergaya Scandinavian bisa Anda dapatkan melalui skema KPR. Lewat cicilan mulai dari Rp3 jutaan per bulan, hunian idaman ini sudah di tangan Anda! 

Menariknya, Anda bisa mengamankan satu unit rumah dengan booking fee Rp10 juta saja. Tak hanya itu, Orchard Park menawarkan promo besar-besaran mulai dari FREE DP 10%, FREE biaya akad 3.5%, cashback, hingga diskon spesial. Potongan harga di atas hanya bisa Anda dapatkan selama periode launching. Yuk, segera booking!