KPR lunas lebih cepat adalah impian banyak orang, terutama bagi yang ingin segera terbebas dari utang. Umumnya, tenor KPR bervariasi, mulai dari 5 hingga lebih dari 30 tahun, tergantung kesepakatan antara peminjam dan bank. 

Namun, jika Anda memiliki kemampuan finansial yang memadai, pelunasan lebih cepat bisa dilakukan. Akan tetapi, biasanya ada penalti yang dikenakan oleh bank. Melalui artikel ini, mari bahas secara lengkap cara melunasi KPR lebih cepat, termasuk keuntungan dan kerugiannya!

Keuntungan Melunasi KPR Lebih Cepat

Berikut ini adalah sejumlah keuntungan yang akan Anda dapatkan, apabila KPR lunas lebih cepat dari tenor yang telah disepakati.

1. Bebas dari Cicilan

Salah satu keuntungan utama melunasi KPR lebih awal  adalah terbebas dari beban cicilan bulanan. Tanpa cicilan, keuangan Anda bisa lebih fleksibel dan memungkinkan untuk mengalokasikan dana ke kebutuhan lain. 

2. Membuka Peluang Investasi Lain

Keuntungan KPR lunas lebih cepat lainnya adalah terbukanya peluang untuk berinvestasi di sektor lain. Pasalnya, Anda sudah terbebas dari beban cicilan tiap bulan, sehingga bisa mengalokasikannya untuk kebutuhan investasi. 

Kekurangan Melunasi KPR Lebih Cepat

Meski menawarkan keuntungan, rupanya melunasi KPR lebih cepat juga memiliki sejumlah kekurangan. Adapun kekurangan-kekurangan tersebut adalah sebagai berikut.

1. Risiko Terkena Penalti

KPR lunas lebih cepat biasanya disertai dengan risiko penalti. Umumnya, bank menerapkan penalti sebesar 1-3% dari sisa pokok utang. Misalnya, jika sisa pokok utang adalah Rp500 juta dan penalti 2%, maka Anda  harus membayar biaya penalti Rp10 juta. 

2. Mengganggu Stabilitas Finansial

Meski terbebas dari cicilan, tetapi KPR lunas lebih cepat juga bisa mengganggu stabilitas finansial Anda. Pasalnya, melunasi utang tentu membutuhkan dana yang tidak sedikit. Jika tidak mempersiapkannya dengan baik, maka keputusan ini justru bisa mengganggu kondisi finansial. 

Cara Melunasi KPR Lebih Cepat

Bagi Anda yang ingin KPR lunas lebih cepat, berikut ini adalah beberapa tips dan cara yang bisa Anda terapkan!

1. Cek Kondisi Finansial

Langkah pertama sebelum melunasi KPR lebih cepat adalah mengevaluasi kondisi finansial. Pastikan Anda memiliki dana yang cukup tanpa harus mengorbankan kebutuhan pokok lainnya.

2. Jangan Melunasi di Awal Periode Kredit

KPR lunas lebih cepat di awal periode sebenarnya tidak terlalu menguntungkan. Alih-alih pokok utang, sebenarnya sebagian besar pembayaran Anda digunakan untuk membayar bunga. Sebaiknya, pertimbangkan untuk melunasi pada paruh kedua periode kredit, ketika porsi pembayaran pokok utang lebih besar.

3. Hitung Sisa Pokok Utang

Langkah selanjutnya adalah menghitung sisa pokok utang. Artinya, Anda harus mengetahui rincian bunga dan pokok utang yang Anda bayarkan tiap bulannya. Dengan begitu, Anda bisa mengetahui sisa pokok utang yang harus dibayar.

4. Hitung Penalti dan Biaya Lainnya

Jika ingin KPR lunas lebih cepat, Anda juga perlu memperhitungkan penalti dan biaya lainnya. Misalnya,  Anda mengambil KPR sebesar Rp700 juta dengan tenor 120 bulan dan bunga 9% per tahun, kemudian berencana melunasi pada bulan ke-60. 

Apabila terdapat penalti sebesar 2% dan biaya administrasi penalti 3%, maka total yang harus Anda bayar adalah sebagai berikut:

• Pokok pinjaman per bulan = Rp700.000.000 : 120 = Rp5.833.333
• Bunga = Rp700.000.000 x 9% x 10 : 120 = Rp5.250.000
• Sisa pokok pinjaman = Pinjaman KPR – (cicilan pokok per bulan x bulan yang telah dibayar) = Rp700.000.000 – (Rp5.833.333 x 59) = Rp355.833.353
• Penalti = 2% x sisa pokok pinjaman = 2% x Rp355.833.353 = Rp7.116.667,06
• Admin penalti = 3% x total kredit yang disetujui = 3% x Rp700.000.000 = Rp21.000.000

Maka, total yang harus Anda bayar untuk melunasi KPR lebih cepat adalah: sisa pokok pinjaman + bunga + penalti + admin penalti = Rp389.200.020,06

5. Refinancing KPR

Jika KPR lunas lebih cepat terasa memberatkan, opsi refinancing bisa menjadi solusi. Refinancing memungkinkan Anda untuk mendapatkan tenor yang lebih panjang atau bunga yang lebih rendah sehingga cicilan menjadi lebih ringan.

Ingin KPR Lunas Lebih Cepat?

Melunasi KPR lebih cepat memang menawarkan berbagai keuntungan, seperti terbebas dari cicilan bulanan dan membuka peluang untuk investasi lainnya. Namun, Anda juga perlu mempertimbangkan risiko penalti dan potensi terganggunya stabilitas finansial. Maka, sebelum mengambil keputusan, pastikan Anda telah mengevaluasi kondisi keuangan dengan matang. 

Di sisi lain, jika Anda sedang mencari rumah impian di kawasan yang strategis, Serpong Natura City di BSD Tangerang bisa menjadi pilihan yang sangat tepat. Selain menawarkan hunian dengan lingkungan yang asri dan fasilitas lengkap, perumahan ini juga menyediakan berbagai program KPR yang fleksibel, sehingga memudahkan Anda untuk memiliki rumah, tanpa cicilan yang memberatkan.