Fixed rate KPR adalah salah satu jenis suku bunga kredit pemilikan rumah, yang banyak dipilih oleh Milenial. Alasannya karena suku bunga ini menawarkan angsuran yang tetap setiap bulannya dengan jangka waktu tertentu. 

Dengan suku bunga yang tetap, Anda bisa mengelola keuangan dengan lebih terstruktur, sesuai dengan kondisi finansial saat ini. Melalui artikel berikut ini, mari ketahui lebih jauh tentang apa itu suku bunga fixed rate, kelebihan, hingga simulasi perhitungannya!

Pengertian Fixed Rate KPR

Fixed rate KPR adalah jenis pinjaman rumah dengan suku bunga yang tetap selama jangka waktu tertentu, biasanya antara 1-5 tahun, bahkan ada bank yang menawarkan sampai 10 tahun. 

Misalnya, jika Anda memilih fixed rate 5 tahun, maka besaran bunga yang harus Anda bayar tidak akan berubah selama periode tersebut, meskipun suku bunga di pasaran mengalami kenaikan atau penurunan.

Dengan demikian, Anda bisa merencanakan anggaran bulanan dengan lebih pasti karena jumlah angsuran KPR Anda akan tetap sama setiap bulannya.

Kelebihan Fixed Rate KPR

Jenis suku bunga ini menawarkan berbagai macam kelebihan. Berikut adalah beberapa kelebihan fixed rate yang perlu Anda ketahui.

1. Angsuran Tetap Setiap Bulan

Salah satu kelebihan utama fixed rate adalah angsuran yang tetap setiap bulan. Dengan suku bunga yang tidak berubah, Anda bisa mengatur keuangan dengan lebih mudah karena tidak ada perubahan dalam pembayaran bulanan. Kelebihan ini sangat membantu dalam membuat anggaran rumah tangga yang stabil.

2. Tidak Terpengaruh Fluktuasi Suku Bunga

Dengan memilih fixed rate KPR, Anda juga tidak perlu khawatir tentang fluktuasi suku bunga yang sering terjadi di pasar. Meskipun suku bunga pasar naik, suku bunga kredit perumahan Anda tetap sama. Maka dari itu, hal ini memberikan rasa aman dan kepastian bagi Anda, terutama jika kondisi ekonomi tidak stabil.

3. Perencanaan Keuangan Lebih Mudah

Dengan angsuran yang tetap setiap bulan, Anda pun dapat merencanakan keuangan jangka panjang dengan lebih baik. Kelebihan ini memudahkan Anda untuk mengalokasikan dana untuk kebutuhan lain, seperti pendidikan anak, investasi, atau tabungan masa depan.

Kekurangan Fixed Rate KPR

Meskipun menawarkan banyak kelebihan yang menguntungkan, Anda juga harus memperhatikan sejumlah kekurangan suku bunga fixed rate. Berikut adalah beberapa kekurangan tersebut

1. Suku Bunga Lebih Tinggi

Salah satu kekurangan dari fixed rate adalah suku bunga yang biasanya lebih tinggi daripada suku bunga floating. Penyebabnya adalah bank mengambil risiko lebih besar, dengan menawarkan suku bunga tetap. Maka dari itu, mereka menetapkan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengkompensasi risiko tersebut.

2. Kurang Fleksibel

Fixed rate KPR juga kurang fleksibel, apabila Anda membandingkannya dengan suku bunga floating. Alhasil, jika suku bunga pasar turun, Anda tidak bisa menikmati penurunan tersebut karena suku bunga Anda tetap. Selain itu, beberapa bank juga akan memberikan penalti jika Anda melunasi kredit lebih awal dari jadwal yang telah ditetapkan.

Simulasi Fixed Rate KPR

Agar memberikan gambaran lebih jelas, berikut adalah simulasi perhitungan cicilan dengan fixed rate. Misalkan, harga rumah yang akan Anda beli adalah Rp700.000.000,00, dengan Down Payment (DP) sebesar 10%. 

Jika tenor kredit perumahan adalah 10 tahun, dengan suku bunga tetap sebesar 9% per tahun, maka perhitungannya adalah sebagai berikut.

• Harga rumah: Rp700.000.000,00.
• DP (10%): Rp70.000.000,00.
• Jumlah pinjaman: Rp700.000.000 – Rp70.000.000 = Rp630.000.000,00.
• Suku bunga: 9% per tahun
• Tenor: 10 tahun (120 bulan)

Demi menghitung angsuran bulanan dengan fixed rate KPR, kita menggunakan rumus berikut ini: 

Angsuran bulanan = (Jumlah pinjaman : tenor dalam bulan) + (Jumlah pinjaman x suku bunga x (tenor dalam tahun : tenor dalam bulan))

Maka:

𝑀 = (630.000.000 : 120) + (630.000.000 × 9% × (10 : 120)) 

    = 5.250.000 + 4.725.000,00 

    = 9.975.000

Setelah perhitungan, angsuran bulanan kira-kira sebesar Rp9.975.000,00.

Sudah Tahu Apa Itu Fixed rate KPR dan Simulasi Perhitungannya?

Fixed rate memberikan keuntungan berupa kepastian angsuran yang tetap setiap bulan dan tidak terpengaruh oleh fluktuasi suku bunga pasar sehingga memudahkan perencanaan keuangan Anda. Namun, suku bunganya yang lebih tinggi dan kurang fleksibel harus menjadi pertimbangan penting sebelum Anda memilih jenis KPR ini.

Di sisi lain, jika Anda mencari hunian terbaik dengan angsuran yang pasti di Serpong, maka Serpong Natura City adalah pilihan yang tepat. Dengan opsi fixed rate KPR yang tersedia untuk beberapa tahun pertama, Anda dapat menikmati angsuran yang sama setiap bulannya dan terhindar dari risiko kenaikan suku bunga.

Menariknya, Serpong Natura City juga menawarkan berbagai tipe hunian yang sesuai dengan kebutuhan Anda, salah satunya adalah tipe Fidelia. Hunian ini menawarkan lokasi strategis, fasilitas lengkap, dan lingkungan yang nyaman, sehingga menjadi pilihan ideal bagi Anda yang ingin memiliki hunian pertama melalui fixed rate KPR. 

Dengan harga yang kompetitif dan kemudahan dalam proses KPR, Serpong Natura City tentu saja menjadi pilihan terbaik untuk hunian Anda. Jadi, kunjungi marketing gallery atau hubungi kami sekarang untuk memiliki hunian berkualitas di kawasan bergengsi Serpong.