NPL adalah singkatan dari Non-Performing Loan atau kredit macet. Seseorang yang pernah terlambat membayar cicilan, biasanya punya nilai NPL yang tinggi. Sementara itu, tingginya nilai NPL bisa berdampak serius terhadap kemampuan untuk mendapatkan kredit di masa depan, termasuk KPR (Kredit Kepemilikan Rumah).

Penasaran seberapa besar pengaruh NPL (kredit macet) terhadap riwayat dan peluang kredit Anda, serta apa saja dampaknya? Simak penjelasan lengkapnya di artikel ini!

Key takeaways:

• Non-Performing Loan (NPL) adalah pinjaman yang mengalami masalah pembayaran, seperti keterlambatan atau gagal bayar.
• Seseorang dikatakan memiliki NPL buruk ketika statusnya adalah Kol-3, Kol-4, dan Kol-5.
• NPL yang tinggi bisa mempersulit Anda mendapatkan pinjaman baru, termasuk KPR.
• Cara mengatasi NPL adalah dengan rescheduling, reconditioning, dan restructuring.

Apa Itu Non-Performing Loan (NPL) atau Kredit Macet?

Sederhananya, Non-Performing Loan atau NPL adalah pinjaman yang mengalami masalah pembayaran, baik karena keterlambatan maupun gagal bayar oleh debitur. Sebuah pinjaman dikatakan sebagai kredit macet ketika debitur atau peminjam tidak bisa membayar cicilan lebih dari 90 hari sejak tanggal jatuh tempo.

Ciri-Ciri NPL (Kredit Macet)

Beberapa orang mungkin tidak sadar bahwa dirinya masuk ke dalam kategori Non-Performing Loan, sehingga kesulitan mendapatkan pinjaman. Ada beberapa ciri-cirinya yang bisa menunjukkan bahwa seseorang masuk kategori Non-Performing Loan, berikut di antaranya.

• Pernah terlambat membayar cicilan lebih dari 90 hari sejak tanggal jatuh tempo.
• Kredit macet atau tidak membayar cicilan sama sekali.
• Status Kol-3, Kol-4, dan Kol-5.

Kategori Kredit Berdasarkan Performa Pembayaran

Saat mengecek status kredit, Anda akan mengenal istilah Kolektibilitas (Kol) yang menunjukkan sejauh mana debitur bisa memenuhi kewajiban membayar pinjaman tepat waktu. Sistem penilaian kolektibilitas kredit sendiri terbagi menjadi 5 tingkatan, yaitu:

• Kol-1, artinya kredit lancar atau pass, yaitu pembayarannya tepat waktu.
• Kol-2, artinya kredit dalam perhatian khusus atau special mention, yaitu pembayarannya terlambat 1 sampai 90 hari.
• Kol-3, artinya kurang lancar atau substandard, yaitu pembayarannya terlambat 91 sampai 120 hari.
• Kol-4, artinya diragukan atau doubtful, yaitu pembayarannya terlambat 121 sampai 180 hari.
• Kol-5, artinya kredit macet atau loss, yaitu pembayarannya terlambat lebih dari 180 hari.

Status kolektibilitas yang baik adalah jika kredit Anda berada di kategori Kol-1 atau maksimal Kol-2. Sebaliknya, jika status kredit Anda masuk kategori Kol-3, Kol-4, atau Kol-5, maka Anda tergolong memiliki Kredit Macet karena keterlambatan pembayaran sudah lebih dari 90 hari.

Dampak NPL (Kredit Macet)

Berdasarkan penjelasan di atas, NPL atau kredit macet adalah hal yang cukup serius bagi debitur atau peminjam. Bahkan, akan semakin memengaruhi kesehatan finansialnya. Berikut ini adalah beberapa dampak dari kredit macet.

• Penurunan skor kredit, sehingga mempersulit Anda dalam mendapatkan pinjaman baru.
• Akses pembiayaan yang terbatas, baik untuk kebutuhan pribadi maupun investasi jangka panjang.
• Sulit mendapatkan KPR, karena bank atau kreditur tidak ingin mengambil risiko kredit bermasalah.
• Pembayaran bunga tambahan, jika memiliki NPL tinggi, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman di masa depan namun dengan bunga yang lebih tinggi.

Tips Menghindari NPL (Kredit Macet)

Rasio kredit macet atau Non-Performing Loan pada April 2025 sebesar 2,24%. Angka tersebut naik sekitar 0,16% sejak akhir tahun 2024, yang mana menunjukkan semakin tingginya kasus kredit macet.

Untuk menghindari kredit macet, tentu saja Anda harus selalu membayar cicilan tepat waktu. Ada beberapa tips yang bisa membantu membayar cicilan tepat waktu, di antaranya adalah sebagai berikut.

• Buat anggaran yang realistis, idealnya jumlah cicilan yang harus Anda tanggung tidak boleh melebihi angka 30-35% dari pendapatan bulanan.
• Biasakan membayar tepat waktu, bisa menggunakan fitur autodebet dari bank.
• Punya dana darurat yang cukup.

Solusi Ketika Mengalami Kredit Macet

Kredit macet tentu akan membuat Anda jadi kebingungan. Namun, sebenarnya ada beberapa solusi yang bisa meringankan dampak dari masalah yang timbul. Berikut di antaranya.

• Rescheduling atau penjadwalan kembali, yaitu mengubah jadwal atau jangka waktu pembayaran.
• Reconditioning atau persyaratan kembali, yaitu menyesuaikan persyaratan pembiayaan, seperti jadwal pembayaran, jumlah angsuran, dan jangka waktu.
• Restructuring atau penataan kembali, yaitu menata ulang struktur operasional, misalnya meningkatkan porsi pinjaman.

Wujudkan Cicilan Ringan dan Terhindar dari NPL di Serpong Natura City!

NPL atau kredit macet adalah faktor penting yang bisa menghambat pengajuan kredit baru, termasuk KPR. Jika ingin mengajukan KPR dengan lancar, maka pastikan status kolektibilitas kredit Anda adalah Kol-1 atau Kol-2 dan jika Anda ingin cluster Serpong dengan nilai investasi tinggi, tapi cicilan ringan agar terbebas dari NPL, maka cluster Orchard Park dari Serpong Natura City adalah jawabannya

Perumahan serpong murah satu ini sangat nyaman dan terjangkau, sangat cocok dengan gaya hidup Milenial serta Gen Z. Banyak keunggulan yang ditawarkan, seperti desain Scandinavian, fasilitas berkelas, hingga lokasinya yang strategis.

Dapatkan berbagai penawaran menarik, dengan cicilan mulai dari 3 jutaan, FREE biaya akad 3,5%, FREE DP 10%. Yuk, hubungi tim Serpong Natura City sekarang untuk melakukan pembelian hunian di Orchard Park!