Penalti pelunasan KPR adalah denda yang harus debitur bayarkan ketika memutuskan untuk melunasi kredit pemilikan rumah sebelum waktu yang telah disepakati. Biaya ini bisa berbeda-beda, tergantung dari kebijakan masing-masing bank.

Bagi banyak orang, melunasi kredit pemilikan rumah lebih cepat memang tampak sebagai langkah bijak. Namun, penting untuk memahami bahwa keputusan ini dikenakan biaya penalti tambahan sehingga dapat memengaruhi perencanaan keuangan Anda. 

Melalui artikel ini, kita akan membahas secara rinci berapa biaya penalti dan apa saja keuntungan jika Anda memilih untuk melunasi KPR lebih awal!

Mengapa Ada Penalti Pelunasan KPR?

Ada beberapa alasan kenapa bank memberlakukan biaya penalti untuk debitur yang ingin melunasi cicilan kredit pemilikan rumah lebih awal, di antaranya adalah sebagai berikut.

1. Bank Kehilangan Pendapatan Bunga

Bank adalah institusi yang menjalankan bisnisnya dengan mengandalkan pendapatan bunga dari pinjaman yang mereka berikan pada debitur. Oleh sebab itu, ketika debitur melunasi KPR lebih cepat, maka bank akan kehilangan pendapatan bunga yang seharusnya mereka peroleh selama sisa tenor KPR. 

Inilah sebabnya, penalti pelunasan KPR berlaku untuk mengkompensasi pendapatan yang hilang tersebut. Dengan demikian, bank tetap dapat menjaga stabilitas keuangan, meski debitur melunasi kredit lebih awal.

2. Biaya Administrasi

Selain kehilangan pendapatan bunga, bank juga mengeluarkan biaya operasional dan administrasi yang terkait dengan pengelolaan KPR. Adapun, biaya ini meliputi proses pengajuan KPR, pengelolaan dokumen, hingga penutupan akun KPR. 

Dengan begitu, penalti ini membantu bank menutupi biaya-biaya tersebut, agar tidak merugi, meskipun debitur melunasi KPR lebih awal.

3. Perlindungan terhadap Bank

Penalti pelunasan KPR juga berfungsi sebagai bentuk perlindungan terhadap bank dari risiko kehilangan pendapatan secara tiba-tiba. Sebagai hasilnya, bank dapat memitigasi risiko ini dan menjaga agar portofolio pinjaman tetap sehat. 

Selain itu, kebijakan ini juga memberikan wawasan kepada debitur untuk tetap mematuhi jadwal pembayaran yang telah disepakati.

Jumlah Biaya Penalti Pelunasan KPR

Besaran penalti KPR bervariasi, bahkan ada beberapa bank yang tidak menerapkan biaya penalti jika sudah mencapai jumlah cicilan tertentu. Intinya, semua tergantung pada kebijakan masing-masing bank. Maka dari itu, Anda wajib membaca serta memahami perjanjian KPR dengan cermat sebelum menandatanganinya.

Namun, biasanya biaya penalti berkisar antara 1-3% dari sisa pokok utang. Nah, berikut ini adalah beberapa contoh biaya penalti dari berbagai bank di Indonesia:

• CIMB Niaga: Memberlakukan penalti 3% dari sisa pokok pinjaman
• BNI: Penalti sebesar 2-2,5% dari sisa pinjaman, serta bergantung pada waktu pelunasannya
• Bank Mandiri: Penalti pelunasan KPR berkisar 2-3% dari sisa pinjaman, tergantung kapan debitur melunasinya
• BTN: Memberlakukan penalti 1% dari sisa pinjaman
• BCA: Penalti pelunasan sebesar 2% dari sisa pinjaman yang akan dilunasi

Keuntungan Melunasi KPR Lebih Cepat

Meskipun ada biaya penalti pelunasan KPR, tetapi melunasi kredit pemilikan rumah lebih cepat memiliki beberapa keuntungan yang patut Anda pertimbangkan, antara lain adalah sebagai berikut.

1. Mengurangi Beban Utang

Dengan melunasi KPR lebih cepat, maka Anda bisa terbebas dari cicilan bulanan yang mungkin terasa membebani. Artinya, Anda tidak perlu lagi mengkhawatirkan pembayaran bulanan yang harus disisihkan dari penghasilan Anda.

2. Bisa Alokasi Dana untuk Keperluan Lainnya

Keuntungan lain yang akan Anda dapatkan dengan melunasi KPR lebih awal adalah bisa mengalokasikan dana untuk keperluan lainnya. Maksudnya, setelah KPR lunas, Anda bisa menggunakan alokasi dana tersebut untuk investasi, pendidikan anak, tabungan pensiun, dan lain sebagainya.

3. Bisa Ajukan Kredit Baru

Penalti pelunasan KPR memang menjadi salah satu hal yang wajib Anda perhitungkan. Akan tetapi, Anda memiliki peluang yang lebih besar untuk bisa mengajukan kredit baru setelah melunasi KPR tersebut. 

Dengan demikian, peluang ini bisa Anda manfaatkan untuk berbagai keperluan, seperti membeli properti baru, kendaraan, atau modal usaha.

Sudah Tahu Besaran Penalti Pelunasan KPR yang Harus Anda Bayar?

Melunasi KPR lebih cepat adalah langkah yang bisa memberikan Anda kebebasan finansial dan mengurangi beban utang. Namun, sebelum mengambil keputusan ini, pastikan Anda telah memahami penalti pelunasan KPR dan bagaimana hal ini akan memengaruhi keuangan Anda. 

Sementara itu, apabila Anda sedang mencari rumah baru dengan skema KPR yang fleksibel, Serpong Natura City merupakan pilihan tepat. Serpong Natura City menawarkan rumah dengan harga terjangkau dan cicilan mulai Rp3 jutaan saja. Terdapat banyak cluster yang bisa Anda pilih sesuai dengan preferensi dan kemampuan finansial masing-masing.

Sebagai kawasan kota mandiri, Serpong Natura City juga memiliki lingkungan yang nyaman dan fasilitas lengkap, mulai dari clubhouse, fitness center, kolam renang, hingga jogging track, yang mendukung gaya hidup sehat. Selain itu, kompleks perumahan ini juga terletak di kawasan BSD yang strategis sehingga menjadikannya tempat ideal untuk hunian keluarga. 

Yuk, hubungi kami sekarang dan miliki rumah yang nyaman di kawasan strategis dengan kemudahan KPR di Serpong Natura City!